房贷热情未退占比预计将升至24

统计上市银行半年报披露数据显示,截至6月末,15家可查上市银行（除光大银行(601818)）对公贷款中归属房地产行业贷款总额为25958.01亿元,个人贷款中归属个人住房按揭贷款总额为50191.43亿元。

仅从数据本身,并未见多大蹊跷,但细查房地产贷款在各行贷款总额中的比重不难发现,今年上半年房地产贷款相比其他贷款增长更快。

半年报数据显示,房地产开发贷款在各行贷款中的占比大多在10%以下,行业平均水平达到8.97%。其中比重最轻的是中信银行(601998)5.07%,另有四家银行——北京银行(601169)、民生银行(600016)、农业银行(601288)、兴业银行(601166)的比重超过10%,分别达到13.27%、12.77%、11.60%、10.04%。除建设银行(601939)、北京银行、光大银行（无可比）、宁波银行(002142)（持平）外,其余上市银行在房地产开发贷款中的投入均高于2009年末,行业整体水平比2009年末高出0.52个百分点。

个人按揭贷款方面,15家上市银行（除光大银行）从2008年末至今连续呈现个人按揭贷款比重攀升,且经过2010上半年,该比重就比2009年末高出了1.08个百分点达到15.32%。个人按揭贷款占本行贷款比重超过20%的有三家银行,分别为招商银行(600036)、宁波银行、兴业银行,其余有12家上市银行的个人按揭贷款比重超过10%。

总体来看,房地产行业贷款在上市银行贷款中的分量正在加大,即便是在“新国十条”严控部分城市房价过快增长的调控新政下,二季度上述两项比重也未见减退。部分银行如招商银行、兴业银行、宁波银行的房地产行业贷款比重已超过30%。

横向比较商业银行在房地产贷款的市场表现来看,城市商业银行的市场份额不断加大,其在房地产行业贷款中的增长幅度更超大中型银行。这主要是得益于近年来城市商业银行加紧区域扩张所致。

4月17日国务院发布新国十条之后,个人住房按揭贷款以二套房、三套房及以上作为区分,受到首付成数、贷款利率的限制。成交量自5月开始连续3个月维持地量,市场观望气氛浓重,这直接影响到个人按揭贷款市场的增长。仅从上海市场情况来看,个人按揭贷款在7月份创出单月增长2.7亿元的新低,逼近2009年年初水平。

但分析人士指出,随着8月份全国住房销售市场强劲复苏,个人按揭贷款也将随之企稳,预计年内还不会有太大增幅,但在信贷环境整体趋紧的情况下,个人按揭贷款仍是商业银行青睐的优质资产,其投入比重仍可能进一步增长。

相比之下,房地产开发贷款仍前景不明。近期来自国土部的囤地黑名单意外曝光,清理闲置用地、降低商品房待售率和空置率成为舆论关注的焦点,相关部门很可能出台相应措施,打击囤地捂盘。若开发商回笼资金不力,置地需求将进一步趋缓,连同房地产开发贷款也将放缓增速。

从目前房地产行业贷款的结构来看,个人按揭贷款仍是主角,且中期前景向好。分析人士认为,下半年房地产行业走势将呈现稳步回暖,在没有更多利空政策出台的情况下,商业银行将维持对房地产行业的贷款投入,预计到2010年末,房地产行业贷款的比重将在24%左右,该比重在2009年末约为22.7%。

部分上市银行房贷数据统计

房地产开发贷款占比

个人按揭贷款占比

20092010H20092010H

工行7.36%7.92%工行15.26%16.33%

建行7.44%7.08%建行17.69%18.74%

中行7.47%7.88%中行18.49%18.85%

农行10.32%11.60%农行12.03%13.88%

交行7.03%7.57%交行12.23%13.10%

招行6.07%8.39%招行23.36%22.79%

中信3.50%5.07%中信10.71%12.30%

民生11.75%12.77%民生11.28%11.11%

兴业9.39%10.04%兴业21.25%21.91%

浦发8.71%9.65%浦发14.96%15.63%

华夏7.80%8.16%华夏6.46%7.19%

资料来源：光大证券

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